Како добити зајам за ремоделирање од нуле код куће

Најпопуларнији начин финансирања великог пројекта побољшања куће је кредитом домаћег капитала или кредитном линијом или ФХА 203 (к) зајмом. Најпопуларнији начин финансирања мањих пројеката је готовина: било повлачење готовине из штедње или искакање жабе из понуде безкаматне кредитне картице у другу.

Али једна тајна - и узбудљива - врста повољног зајма за преуређивање домова не долази преко савезне владе или приватних зајмодаваца. Долази од агенције која је обично повезана са транзитом, порезима на имовину, лиценцирањем, путевима и судовима: ваша локална жупанијска влада.

Најбоље од свега, неки од ових кредита долазе у потпуности без камате.

Шта су ови програми ">

Имена се разликују од жупаније до жупаније, али често се називају програмом за унапређење куће („ХИП“), помоћи у поправљању / побољшању куће или неким промјенама тог програма.

У оквиру ових програма узимате кредит за потребе побољшања куће, а жупаније пристају да субвенционирају ваш кредит.

Колико новца можете уштедјети

Знатан износ. Износ који сте уштедјели толико је да ако сте квалификовани, свакако вриједи бирокрација укључена у пријаву.

У једном уобичајеном сценарију, жупанија може субвенционирати 3 посто каматне стопе на ваш кредит. У другом сценарију, зајам би могао бити чак и 0 посто.

Покренимо бројеве првог, делимично субвенционисаног зајма. Овај пример петогодишњег зајма од 50.000 долара упоређује ваше трошкове са и без смањења каматних стопа од 3 одсто.

  • Без субвенције : Замишљајући 8% каматне стопе, платићете око 1013 УСД месечно. Укупна камата је 10.829 УСД.
  • Уз субвенцију : Уз исту каматну стопу смањену за три процента, плаћаћете око 944 УСД месечно, за уштеду од близу 70 УСД месечно. Укупна камата је 6.614 долара.

Узимањем зајма у стилу ХИП, уштедјели бисте 4.215 долара камате.

Зашто жупаније то раде

Жупаније имају мандат да опслужују своје становнике, посебно породице са малим примањима. У ширем обиму, жупаније су заинтересиране за одржавање вриједности стамбеног фонда. Када стамбеног фонда опада, општи квалитет живота опада. Коначно, пружање ових кредита покреће економску машину помажући у креирању пројеката који стварају радна места.

Како се пријавити?

Започните поступак пријављивањем у вашој жупанији. Жупанија вас може упутити локалном зајмодавцу, у којем тренутку то може постати уобичајени кредит за власнички капитал или ХЕЛОЦ који субвенционира жупанија.

Колико можете позајмити?

Типична граница за позајмљивање је око 25.000 до 50.000 долара. Ретко се могу наћи кредити за ХИП у шест цифара.

Ограничења и захтеви

Ипак, ништа од тога не долази бесплатно. Типични "улови" укључују:

  • Ваш годишњи бруто приход мора бити испод одређеног лимита. Један типичан износ (Кинг Цоунти, Васхингтон) износи 64.400 УСД за четворочлану породицу.
  • Ваша кућа мора да се вреднује испод одређеног лимита.
  • Морате допустити администратору програма да надгледа пројекат.
  • Сви жупанијски порези морају бити плаћени у целости.
  • Не можете користити новац за отплату других кредита, чак и ако су ти кредити везани за кућу.
  • Новац зајма не можете користити за плаћање пројеката започетих пре рока након одобрења зајма ХИП.
  • Морате завршити пројекат у одређеном временском периоду, као што је на пример годину дана.

Ствари за које не можете користити новац

Обично вам недостају финансирање луксузних пројеката, као што су базени, сателитске антене, хидромасажне кади, палубе итд.

Неке жупаније постављају ограничења за врсте уређаја које можете купити кредитом, дозвољавајући само сталне уређаје (на примјер пећ у односу на хладњак). Понекад се „луксуз“ чак растеже и укључује преправку кухиње, ограде и изградњу гаража.

Такође, ови кредити намењени су санацији објеката, а не куповини нове имовине или финансирању изградње. Имајте на уму да неке жупаније имају сличне програме за помоћ власницима кућа да купе некретнине.

Где пронаћи ове програме

Није загарантовано да ће ваш округ имати овај програм. Неки то чине; већина не. Почните с веб локације вашег округа. Одатле може бити под одељењима за социјалне службе, становање или заједницом за развој заједнице. Ако претражујете у округу, користите ријечи "побољшање становања", "ХИП" или "помоћ у поправљању".